Что такое ИСЖ (инвестиционное страхование жизни)?

Логотип ClassInvest.Ru
Что такое ИСЖ (инвестиционное страхование жизни)

ИСЖ (Инвестиционное Страхование Жизни) — это особая услуга, при которой инвестор (обладатель услуги) может получить выгоду со внесенных средств. ИСЖ включает в себя одновременно свойства страхового полиса, банковского депозита и инвестиционного счета.

Как это работает

Работает этот инструмент очень просто: если с человеком происходит какой-либо страховой случай, то, согласно договору, он получает выплату. Как и в случае с любой другой страховкой, полученные средства будут гораздо больше внесенной суммы. Если же все будет хорошо, то компания вернет деньги инвестору обратно — и помимо внесенной при заключении договора суммы, инвестор получает прибыль. Прибыль формируется в результате того что страховая компания пускает деньги инвестора в работу — торгует на фондовой бирже, приобретает различные активы и т.д.

Возврат внесенной суммы денег — это, пожалуй, самое главное отличие ИСЖ. В простой страховой компании человеку не вернут его средства, если с ним ничего не случилось ИСЖ же возвращает все деньги, плюс дополнительную прибыль от торговли активами — при условии, что торговля была успешной.

Кому подходит

ИСЖ чаще всего берут те, кто хочет оформить инвестиционный доход, а не для страхования своей жизни. ИСЖ подойдет тем, кто желает инвестировать крупную сумму и заработать на этом. Кроме того, потенциально доход гораздо выше обычного депозита в банке. Также среди преимуществ инвестиционной страховки стоит отметить возможность получения 13-процентного вычета от внесенных средств. Поскольку с точки зрения государства оформление ИСЖ рассматривается как та же категория, что и, к примеру, финансовые затраты на лечение.

Еще одним преимуществом ИСЖ является освобождение от необходимости уплаты подоходного налога. Связано это с тем, что по сути вы оформляете не инвестиционный, а страховой продукт (о чем и будет указано в договоре). То есть, ваша задача — застраховать жизнь, а не получить доход.

Выплаты

Выплата производится лишь в двух случаях: смерть и дожитие.

  • Смерть. Смерть клиента, которая не попадает под список исключений, становится официальной и наследникам средств инвестора выплачивают все деньги (военная смерть не идет в расчет). В случае исключения наследникам выплачивают лишь выкупную сумму. Это около 90% от суммы взноса.

Кстати, если указать получателем выгоды кого-либо из родственников, то выплату он получит сразу после наступления страхового случая. Хотя, к примеру, в случае с получением наследства, вступить в законные права можно не ранее чем через полгода.

  • Дожитие. Если после истечения срока с клиентом ничего не произошло, то компания вернет полную сумму вложений и доход.

Важно знать

Стоит сказать, что ИСЖ могут предлагать вкладываться в различные компании, но само ИСЖ не является вкладом. При отзыве такой страховой лицензии компания расторгает договор и возвращает все накопления. Поэтому стоит выбирать проверенную годами компанию, которая помогла увеличить вложения не одному десятку человек.

Хоть у ИСЖ и есть потенциал выплачивать по 100% в год, но увеличение прибыли может составить лишь 1% или даже 0%. Причем за несколько лет. Важно правильно выбрать как саму страховую компанию, так и инвестиционную стратегию в рамках вашей страховки. Стратегия может быть консервативной, среднерисковой или высокорисковой. Чем выше риск, тем соответственно выше потенциальная прибыль.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оставить комментарий

* - поля, обязательные для заполнения
Загрузка Google reCAPTCHA