Разработка бизнес–плана компании по страхованию имущества физических лиц

Логотип ClassInvest.Ru
Разработка бизнес–плана компании по страхованию имущества физических лиц

Страхование в современном мире – это востребованный вид защиты имущественных интересов как физических, так и юридических лиц. Страховые компании сегодня есть если не в каждой, то почти в каждой стране. Кроме того, страховщики не только гарантируют своим страхователям безопасность интересов относительно их имущества, жизни, здоровья, но и позволяют стабилизировать экономику страны за счет того, что страховое дело можно использовать в качестве социально–экономического регулятора.

Это связано с тем, что современный рынок страховых услуг является подсистемой экономики страны, испытывающей на себе влияние всех тех процессов, которые происходят в экономической системе, и активно воздействует на них.

Популярность страхования

В современном социуме популярность страхования растет с каждым годом. Появляются новые страховые продукты, которые охватывают все больше интересов людей, связанных с различными рисками. Стремительное внедрение и развитие таких услуг позволяет предпринимателям вести перспективный и современный бизнес, приносящий ощутимую прибыль при грамотном завоевании рынка.

Опираясь только на это можно заключить, что открытие страховой компании является востребованным и перспективным видом коммерческой деятельности. Однако стоит помнить, что на сегодняшний день конкуренция в данном секторе рынка высока. Она заставляет страховщиков активнее развивать и продвигать свои продукты, поддерживать имидж компании и соотношение цены и качества предлагаемых услуг.

Создание бизнес–плана

Сектор имущественного страхования в России относится к наиболее востребованным видам добровольного страхования. Страхование имущества физических лиц только по сравнению с 2016–2017 годами выросло на 11,6%, 6 млрд. руб. в денежном эквиваленте. Тем не менее, вывести на рынок компанию, предоставляющую страховые услуги, может быть проблемно из–за сильной конкуренции и сложности продажи самих услуг. Именно по этой причине так важно составление первичного бизнес–плана компании.

Сфера деятельности и цель

В первую очередь при разработке бизнес-плана важно определиться со сферой деятельности страховщика, в данном случае это будет страхование имущества физических лиц. А также с целью (миссией) компании: удовлетворение общественной потребности в надежной страховой защите от непредвиденных ситуаций, связанных с полной или частичной потерей личного имущества страхователя.

Уставный капитал

Следующим важным аспектом создания страховой компании является уставный капитал. Банком России на 2018 год для компаний, занимающихся страхованием имущества граждан, уставный капитал должен составлять не менее 300 млн. рублей. Размер данного капитала напрямую влияет на финансовую устойчивость страховой компании, а также на ее платежеспособность, что крайне важно для потенциальных страхователей.

Клиенты и конкуренты

Кроме того необходимо очертить круг потенциальных клиентов и конкурентов будущей страховой компании, занимающихся страхованием имущества физических лиц в регионе, где планируется открытие первой точки продаж.

В Ярославском регионе на конец 2018 года основные страховщики, занимающиеся страхованием имущества граждан, – это Страховая Группа «СОГАЗ» (доля имущественного страхования в регионе 18,38%), АО Страховая Группа «АльфаСтрахование» (9,01%) и СПАО СК «РЕСО-Гарантия» (7,76%).

Несмотря на достаточно активную конкуренцию в выбранном сегменте, при правильном определении конкурентных преимуществ страховой компании, она сможет занять долю рынка вплоть до 6%. Преимуществами перед конкурентами могут быть: отзывчивость персонала, наличие продуктов с обширным перечнем покрываемых рисков и резервов, а также ежемесячные скидки и акции на продукты по страхованию имущества и специальные предложения для постоянных клиентов.

Продукты и услуги

Кроме того, простые и понятные для страхователей продукты привлекают все новых клиентов, что позволяет поднимать продажи. Для только выходящего на рынок страховщика продуктовая линейка должна быть небольшой, каждый продукт в ней должен описываться понятно и конкретно, что позволит клиенту быстро разобраться в том, что именно ему предлагают приобрести.

Продать услугу намного сложнее, нежели продукт, именно поэтому страховщику на первых парах своей работы важно сосредоточится на нескольких основных продуктах с удобным перечнем рисков, не распыляться, стараясь охватить все популярные виды страхования.

Подбор персонала

Залог успешной работы любой, не только страховой, компании – это грамотно подобранный персонал, составляющий отлаженный механизм. Для его подбора первоначально необходимо выделить ряд задач, стоящих перед страховой компанией:

  • снижение рисков, связанных с мошенничеством в страховании;
  • обеспечение рентабельной работы в изменяющихся условиях;
  • обеспечение конкурентоспособности компании;
  • комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива страховой компании;
  • повышение качества обслуживания клиентов;
  • систематизация информации о клиентах, продажах, расходах;
  • систематизация учета движения страховых полисов;
  • анализ спроса на услуги по страхованию имущества физических лиц в России и в Ярославском регионе;
  • контроль эффективности работы сотрудников компании.

На основе этих задач и подбирается первоначальный коллектив. Так, для только открывающейся страховой компании, нацеленной на продвижение услуг по страхованию имущества физических лиц, в качестве работников в первую очередь необходимы квалифицированные:

  • руководитель;
  • менеджер по продажам;
  • страховые агенты;
  • сюрвейер.

Данный перечень сотрудников является оптимальным для полноценного функционирования новой страховой компании, кроме того, если выбрать стратегию разработки услуги, такой состав сможет справиться с выходом на рынок и созданием активной рекламы и клиентоориентированных продуктов.

Финансовый план

При разработке бизнес-плана необходимо помнить и о соотношении расходов и ожидаемых доходов. Составление финансового плана будущей компании позволит рассчитать рентабельность и точку безубыточности.

Точка безубыточности в денежном выражении определяет порог рентабельности страховой компании, преодолев который бизнес начнет приносить прибыль. Ее расчет, кроме того, позволит руководству составить план продаж, необходимых для достижения целей компании.

Реклама

Реклама, практически в любом деле – это важная составляющая успеха. Грамотность маркетинговой кампании напрямую влияет на продвижение услуг. В связи с этим страховщику важно правильно преподнести свои продукты. В данном случае, рекомендуемые способы продажи и продвижения – это уличные банеры и билборды, интернет–реклама и реклама в строительных и риелторские компаниях, агентские и прямые продажи, скидки и бонусы для клиентов, благотворительные акции.

Вежливый персонал

Также немаловажным фактором в поглощении рынка является вежливость персонала. Предложение чая/кофе или сладостей во время ожидания отложится в голове у страхователя и сыграет большую роль в дальнейшем сотрудничестве не только с ним, но и с привлечением новых клиентов.

Риски

Однако, несмотря на перспективность и потенциальную прибыльность страхового дела, в России существуют перечень рисков, способных привести не только к финансовым потерям организации, но и к ее банкротству и закрытию.

К таким рискам можно отнести:

  • отсутствие спроса – это один из первоначально возникающих рисков страховой компании. Завлечение клиентов и нахождение правильного подхода к ним – важный и сложный процесс, ошибка в котором может привести к сорвавшейся продаже и/или снижению интереса к продуктам. В имущественном страховании продвижение продуктов не так сложно, как в личном, так как в России, по статистике, люди чаще задумываются об обеспечении защиты своего имущества, нежели жизни и здоровья;
  • превышение страховых выплат над поступлениями – этот риск возникает у всех страховщиков, однако с ним справляются те страховые компании, которые внимательно следят за рисками, принимаемыми на страхование, а также обеспечивающие перестрахование особо крупных договоров;
  • маленький уставный капитал, не увеличение которого может привести к серьезным финансовым потерям у организации. При недостаточном уставном капитале, Банк России вправе отозвать у страховщика лицензию на осуществление деятельности;
  • страховое мошенничество, способное привести к незапланированным расходам страховщика и/или привлечение его к уголовной или гражданско-правовой ответственности.

Выводы

Страхование имущества физических лиц – это достаточно востребованный и актуальный вид страхования в России, поэтому компания, нацеленная на реализацию услуг в данном сегменте, при грамотно выстроенной политике может стать прибыльным бизнесом для своего владельца.

Успешность ее работы можно определить еще на этапе создания бизнес-плана проекта, который позволит, помимо всего, увидеть большую часть предстоящих издержек и спрогнозировать план продаж, а расчет точки безубыточности предоставить руководству примерный период, за который компания, при запланированных доходах, «выйдет в ноль», а затем начнет приносить прибыль.

Однако не стоит забывать о «подводных камнях», которые присутствуют в любой предпринимательской деятельности. Выявление рисков и определение их предотвращения – один из залогов успеха страховщика.

Придерживаясь намеченного плана, не забывая о конкурентах, издержках и выполнении продаж, страховая компания сможет занять прочную позицию на уже отечественном рынке страхования, успешно реализовывать свои услуги и приносить прибыль своему владельцу.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оставить комментарий

* - поля, обязательные для заполнения
Загрузка Google reCAPTCHA