Синдицированный консорциальный кредит

classinvest.ru
Синдицированный консорциальный кредит

Развитие и эффективное функционирование крупного бизнеса в стране часто нуждается в серьезной финансовой поддержке. Многим крупным компаниям становятся необходимыми ссуды, суммы которых превышают финансовые возможности любого отдельно взятого банка. Поэтому для предоставления крупных займов банки объединяют финансы, а клиент получает синдицированный (консорциальный) кредит.

Что такое синдицированное кредитование?

Синдицированное кредитование представляет собой разновидность банковской кредитной помощи, предоставляемой заемщику со стороны банков, вступающих во временный синдикат и объединяющих собственные финансовые ресурсы. В связи с тем, что в кредитовании принимают участие несколько банков, сумма займа, доступная заемщику, существенно увеличивается и может составлять иногда даже порядком десятков миллионов долларов.

Важно обратить внимание, что синдицированный кредит не является отдельным видом кредитования. Банки могут объединять финансы с целью предоставления торговых или корпоративных кредитов, открытия кредитных линий, осуществления финансирования новых проектов, лизинговых операций и т. д.

По срокам кредитования синдицированная кредитная помощь относится к категории среднесрочных займов. Как правило, более длительные сроки (до 5 лет) финансирования предусмотрены по долларовым кредитам. Кредитование в рублях осуществляется на менее продолжительный период (до 1-3 лет).

Механизм работы.

Система синдицированного кредитования предполагает формирование единого консорциума банков-кредиторов. Среди них в обязательном порядке выделяется один банк-администратор, координирующий всю работу.

В сферу его обязанностей входит:

  • ведение переговоров в отношении составления кредитного договора;
  • урегулирование спорных вопросов;
  • обеспечение подготовки и передачи заемщику кредитных средств;
  • контроль предоставления финансовой помощи, а также её использования заемщиком.

Доля средств, предоставляемых заемщику от каждого банка-участника консорциума, устанавливается с учетом определенных нормативов, исчисляемых в процентах от общей суммы уставного капитала, приходящихся на одного заемщика. Предоставить кредит выше процентного максимума банк не имеет права.

Консорциум банков предполагает не только объединение финансовых возможностей, но и пропорциональное распределение рисков, связанных с оказанием крупной кредитной поддержки. Заемщик имеет право влиять на выбор банков-участников консорциума. При желании он может исключить некоторых инвесторов из списка кредиторов.

Преимущества и недостатки.

Использование синдицированного кредитования предполагает для заемщика целый перечень преимуществ:

  • Возможность использовать ограниченную финансовую поддержку нескольких банков для удовлетворения крупных финансовых потребностей.
  • Сокращение финансовых затрат и времени на оформление синдицированного кредита в сравнении с затратами, которые повлечет оформление нескольких кредитных займов на необходимую сумму, но в разных банках.
  • Заемщик, который успешно справляется с кредитными обязательствами по консорциальному кредиту, создает себе положительную кредитную репутацию, открывающую в дальнейшем доступ к финансовой поддержке со стороны внутренних и внешних инвесторов и кредиторов.
  • Возможность получить кредит без обеспечения и без указания целевого направления для использования средств.
  • Комплексное согласование условий финансирования между всеми партнерами открывает заемщику доступ к эффективному использованию полученной финансовой помощи.

Среди недостатков синдицированного кредитования можно назвать:

  • Длительный срок решения вопроса о кредитовании, затягивающийся до 2-3 месяцев.
  • Отсутствие квалифицированных банковских специалистов, готовых взяться за сопровождение сделки синдицированного кредитования.
  • Сложная процедура оформления документов и сопровождения кредита.
  • Небольшой срок финансирования, который создает сложности с возвратом крупного займа.
Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оставить комментарий

* - поля, обязательные для заполнения
Загрузка Google reCAPTCHA