Какой лучше взять автокредит и какие документы нужны?

classinvest.ru
Какой лучше взять автокредит и какие документы нужны

Приобретение автомобиля считается дорогостоящей покупкой. Если для этой цели у заемщика не хватает собственных сбережений, на выручку приходят многочисленные банковские кредитные программы. Каждая из них имеет свои особенности – тарифы, условия погашения, а также требования к клиентам. Где же и какой взять автокредит, чтобы получить средства для покупки сразу, а платить затем необременительными для семьи суммами?

Выбор программы кредитования

Автокредитование – это одна из разновидностей целевых займов. Денежные средства банки выдают на покупку конкретного товара, то есть выбранной заемщиком марки и модели автотранспортного средства. Приобрети в рамках данной программы можно не только пассажирский автомобиль, но и грузовики, мотоциклы, реже – водный транспорт.

Оформляется автокредит как в офисах банка, так и в автосалонах. В банковском учреждении можно взять денежные средства на покупку и новых, и подержанных авто. При этом заемщик имеет возможность выбрать кредит без первоначального взноса, без страхования и без поручительства. Во всех этих случаях переплата будет гораздо выше, нежели с дополнительным обременением.

Если вы решили сотрудничать с официальным дилером, вопрос о том, в каком автосалоне взять кредит, будет первостепенным. Выбирать рекомендуется ту компанию, что аккредитована ведущими банками страны. Там вы найдете представителей кредитора. Там же сможете выбрать машину и подать документы на оформление.

Однако в салонах чаще всего автомобиль сразу страхуют и в сумму кредита включают дополнительные опции, например, зимнюю резину или установку сигнализации. Но процент может быть минимальным и заемщику никуда не придется ехать для подачи заявки на займ.

Отдельной категорией можно выделить такую программу кредитования в автосалонах как trade-in. Первоначальным взносом по нему считается цена, за которую автосалон готов выкупить ваш старый автомобиль. Она может быть ниже на 20-30% среднерыночной стоимости. Но вы сразу приобретает новую машину и экономите свое время. Соответственно, интересуясь, какой автокредит выгоднее взять на покупку нового ТС, лучше рассмотреть вариант trade-in.

Если же заемщик является юридическим или физическим лицом, желающим в короткий период времени выкупить автомобиль, для него подойдет и специализированная программа – лизинг. Транспортное средство передается в пользование заемщику, он погашает его стоимость частями с учетом процентов. Они в сравнении с классической схемой кредитования гораздо ниже. При этом собственником авто остается банк, заемщик же считается «арендатором» или пользователем. Лизинг выгоден только тем клиентам, кто готов выкупить машину в течение 3-6 месяцев.

Какие услуги считаются обязательными при оформлении автокредита?

Как выше было отмечено, страхование залога – не обязательная процедура. Ряд банков позволяют от нее отказаться. Однако процент в этом случае будет повыше, нежели при оформлении страховки КАСКО. Это же правило касается страхования жизни и здоровья заемщика. Данная услуга нередко предлагается совместно с оформлением займа в офисе банка. С одной стороны – в случае непредвиденных ситуаций обязательства клиента не будут переложены на членов его семьи. С другой – эта услуга увеличивает размер кредита, а значит, и переплату. Поэтому если вы соглашаетесь страховать свою жизнь, полис лучше оплатить отдельно от кредита.

Некоторые банки без оформления КАСКО кредит не выдают. Это обязательное условие, которое влияет на принятие решения. Поэтому заемщикам рекомендовано не только узнать, под какой процент можно взять автокредит в Сбербанке или в ВТБ, но и уточнить, нужна ли страховка и где ее можно оформить, например, в офисе дочерней компании или непосредственно в момент подписания кредитного договора.

Схемы погашения автокредита

Вне зависимости от того, какой программой кредитования решил воспользоваться заемщик, перед оформлением лучше узнать и о схемах погашения займа. Важно еще на стадии проявления интереса относительно того, в каком банке можно взять автокредит, выбрать, как клиент будет погашать его. Существуют следующие типы платежей:

  • Аннуитетные или равные платежи.
  • Дифференцированные, уменьшающиеся взносы.
  • Платежи, меняющиеся в зависимости от курса «плавающей» ставки.

Аннуитетные платежи. Рассчитываются так: на весь срок кредитования начисляются проценты, прибавляются к сумме кредита, а затем его итоговый размер делится на количество месяцев. Суммы ежемесячных взносов остаются равными. Однако, если гражданин интересуется, как выбрать автокредит на выгодных условиях, лучше отдать предпочтение программам с дифференцированными платежами, так как переплата по ним будет меньше.

Дифференцированные платежи. Проценты будут начисляться ежемесячно на остаток задолженности. Поэтому в первые месяцы клиенту придется в основном платить именно проценты. Основной долг будет погашаться в минимальных количествах. Плюс такой программы – минимальная переплата и удобные взносы, начиная с 6-10 месяца.

Платежи, зависящие от колебания «плавающей» ставки. Автокредиты с такой ставкой сегодня практически не выдаются из-за нестабильности их параметров. И все же находятся клиенты, которые, как свидетельствуют отзывы, готовы взять подобный займ. В первый год обслуживания ставка и платежи соответственно будут минимальными. При снижении ставки ЦБ РФ в последующие годы на переплате также можно сэкономить.

На какой срок можно и нужно оформлять автокредит?

Многие заемщики, прежде всего, задают вопросы такого плана: в каком банке выгоднее взять автокредит? Но не задумываются о том, на какой срок он предоставляется. Большинство кредитных организаций выдают займы на 3-4 года. Срок кредитования в 5-7 лет доступен далеко не всем клиентам. В частности, на длительный период времени выплату автокредита могут растянуть постоянным, зарплатным клиентам конкретного банка.

А вот минимальный срок в 1-2 года банки предлагают людям предпенсионного возраста. На момент оформления, кредиторы обращают внимание не только на то, с какого возраста можно взять автокредит, но и на дату окончания действия договора. При полной выплате займа заемщику должно быть не более 65 лет – для мужчин, 60 лет – для женщин. Кстати, подать заявку на получение денег для покупки машины могут все совершеннолетние граждане.

И еще, срок кредитования будет определяться возрастом самой машины:

  • Новое транспортное средство приобрести в кредит можно и на максимальный срок.
  • Подержанные авто, ликвидность которых уже снижена, разрешается купить в рассрочку на 1-2 года.
  • Максимальный срок доступен тем заемщикам, которые покупают новую иномарку.

Досрочное погашение автокредита

Неважно, на какой период времени вы оформили займ, досрочное погашение приветствуется во всех банках. Но возможно наличие отлагательного условия – погашения обязательств без перерасчета процентов. То есть, если заемщик оформил кредит на 5 лет и решил полностью закрыть обязательства в первые полгода, которые были отлагательным периодом, проценты ему пересчитают лишь за оставшиеся 4 года 6 месяцев.

Однако такое условие работает далеко не во всех банках. Многие кредитные организации разрешают погасить долг в полном объеме в любом месяце с перерасчетом всех процентов. Это удобно для заемщика, который должен осознавать, что с течением времени ликвидность автомобиля падает и выплата кредита будет для него невыгодной с точки зрения итоговой переплаты.

Интересуясь, по достижению какого возраста можно взять автокредит, в каком банке и на какой период, не забывайте изучать ставки и требуемый комплект документов. Если у заемщика не хватает отдельно взятой справки или его уровень зарплаты не соответствует требованиям кредитора, в выдаче денег могут отказать. Поэтому еще перед заполнением анкеты уточняйте все параметры у сотрудника финансового института.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оставить комментарий

* - поля, обязательные для заполнения
Загрузка Google reCAPTCHA