Как взять автокредит без КАСКО в 2020 году?

classinvest.ru
Как взять автокредит без КАСКО в 2020 году

На законодательном уровне КАСКО считается добровольным страхованием. От него всегда можно отказаться. Но пойдут ли на это банки, ведь по автокредиту машина будет считаться залоговым обеспечением. Если транспортное средство угонят или разобьют, это приведет к серьезным финансовым потерям. Станут ли кредиторы рисковать своим обеспечением и выдадут ли автокредит без КАСКО особо настойчивым заемщикам?

КАСКО: для чего же все-таки нужна эта страховка, и почему на ее оформлении настаивают банки? Давайте разберемся.

Согласно страховой терминологии, КАСКО – это страхование транспортного средства. Риском по договору является материальный ущерб, в том числе после аварии, форс-мажорных обстоятельствах или мошеннических действий. Также страховые выплаты будут причитаться владельцу ТС в случае угона машины или заранее спланированного хищения.

Соответственно, банки настаивают на том, что при оформлении кредита на новый автомобиль или на подержанную машину обязательно нужно оформить КАСКО. В перечисленных ситуациях залог будет поврежден или утерян. Невозможно будет возместить финансовые потери, вызванные просрочками или невозможностью покрыть долговые обязательства. Поэтому ВТБ, как впрочем и другие банки, настоятельно рекомендуют в момент оформления договора приобрести указанную страховку.

Дадут ли автокредит без КАСКО?

Выше было указано, что оформить автокредит без КАСКО все же можно, ведь услуга добровольная. Отказ лучше озвучить сотрудникам банка еще до подачи заявки. Так как многие кредитные организации рассчитывают ставку, исходя из наличия страховки. Заемщик, выражая свое несогласие приобретать полис, заведомо должен быть готов к тому, что ставка будет выше. Этим кредитор постарается компенсировать риски, связанные с отсутствием дополнительной защиты залога.

Помимо этого, отказ от КАСКО и страхования жизни может повлечь:

  • Сокращение срока кредитования. Чтобы заемщик быстрее вернул долг и не растягивал выплаты, банки снижают риски путем уменьшения количества ежемесячных платежей. С КАСКО можно расплачиваться по кредиту 5-7 лет, а без страховки – только 1-3 года.
  • Уменьшение суммы кредита. То есть, дорогостоящую иномарку приобрести без соответствующего полиса не удастся. А вот недорогую отечественную машину стоимостью до миллиона, например, в банке Энергебанк можно и не страховать.
  • Увеличение первоначального взноса. Стартовый капитал в 50 и более процентов будет дополнительным обеспечением по указанному кредиту.
  • Отказ в предоставлении автокредита по двум документам, а также без первого взноса. При нежелании клиента оформить КАСКО кредитор дополнительно потребует с него справки с места работы или копии документов, подтверждающих занятость.

Отвечая на вопрос, можно ли взять автокредит, не страхуя его, стоит сказать и о таком нюансе. Некоторые специалисты банков утверждают, что по поданной заявке без КАСКО обязательно придет отказ. Но на решение по кредиту наличие или отсутствие страховки не влияет.

Отказ от КАСКО после оформления автокредита

Если все же заемщику «навязали» страхование и оформили полис на подержанные автомобили или на новую машину, может ли владелец отказаться от него после подписания кредитного договора?

Да, кредитной политикой банков предусмотрен отказ от страхования. Для этого достаточно написать заявление в отделении и, Совкомбанк или другой кредитор в течение 14-20 дней вернет средства на расчетный счет клиента. Однако такое решение со стороны заемщика может повлечь за собой:

  • Досрочное расторжение договора с обязательным покрытием всех долговых обязательства.
  • Увеличение процентной ставки – изначально выгодные автокредиты могут стать обременительными для семьи.
  • Начисление пеней или штрафных санкций за несоблюдение условий договора.

Поэтому, если вы как заемщик согласились на получение займа с обязательным оформлением КАСКО, лучше от полиса не отказываться. Но можно ли не платить страховую премию на второй и последующие года выплаты автокредита?

Банки, дающие автокредит с КАСКО, просят, чтобы полис оформили на весь срок кредитования, то есть, если вы берете займ на 5 лет, то страхование будет рассчитано на все 60 месяцев. Данное условие невыгодно для самого заемщика, ведь с каждым годом стоимость машины снижается, что приводит к уменьшению страховой суммы и снижению платы за КАСКО. Также отсутствие ДТП и растущий с годами стаж вождения позволят получить скидку на оформление последующих полисов. И если вы согласились на автокредит с добровольным страхованием залога, то лучше каждый год покупать новый полис. Не купили страховку во второй и последующий год? Будьте готовы к начислению штрафов и изменению условий договора со стороны банка.

Нюансы автокредитования без оформления КАСКО

Некоторые банки дают автокредит, не настаивая на приобретении полиса добровольного страхования машины. Но в каждом из них есть свои правила и требования относительно характеристик будущего заемщика и выбранного им автомобиля.

  • Увеличенный минимальный возраст заемщика. То есть на упомянутых условиях займ могут взять только граждане в возрасте от 21-23 лет. Стандартное требование – на момент выплаты обязательств клиенту должно быть не более 60-65 лет.
  • Наличие ежемесячного дохода, размер которого превышает 15, а иногда и 20 тысяч рублей. Важно, чтобы выплаты по автокредиту не отнимали более 40-50% совокупного дохода будущего автовладельца.
  • Обязательное трудоустройство. Например, Саровбизнесбанк требует, чтобы заемщик отработал на последнем месте не менее полугода. В других банках этот параметр увеличивается до 12 месяцев.
  • Прописка в том регионе, где подается заявка. Иногда это требование опускается, если автомобиль приобретается у официального дилера или заявка на займ подается онлайн.

Существует и ряд требований относительно приобретаемого за счет кредита транспортного средства. В частности, без КАСКО нельзя взять займ на иномарки старше 5 лет и на представителей отечественного автопрома, которые используются предыдущим собственником более трех лет. А вот на новые транспортные средства это правило не распространяется. При этом у клиента обязательно должен быть стартовый капитал в размере от 20%. Как правило, без первоначального взноса и без покупки полиса КАСКО оформить автокредит не получится.

При получении автомобильного займа каждому заемщику рекомендуется взвесить все нюансы и особенности предстоящей сделки. Возможно, покупка полиса обойдется дешевле, чем обслуживание дорогостоящего кредита. Также при покупке машины, которая будет использоваться для работы или в бизнесе, КАСКО само по себе необходимо. Ведь при наступлении страхового случая и без возмещения убытков быстро вернуть автомобиль в строй не удастся, что также приведет к финансовым потерям. Поэтому еще до оформления кредитного договора желательно детально изучить все плюсы и минусы займа с КАСКО.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оставить комментарий

* - поля, обязательные для заполнения
Загрузка Google reCAPTCHA