Как рефинансировать ипотеку. Практическая инструкция

Логотип ClassInvest.Ru
Как рефинансировать ипотеку. Практическая инструкция

Здравствуйте, дорогие друзья и читатели сайта ClassInvest.ru! Кредиты, МФО – займы, кредитные карты и карты рассрочки – обо всём об этом мы с Вами постоянно говорим на нашем сайте. А сегодня мы поговорим о рефинансировании ипотеки: расскажем о том, как правильно оформить рефинансирование и что для этого вообще нужно. А в конце этой статьи расскажем о топе лучших банков, у которых есть услуга ипотечного рефинансирования. Так что не уходите с сайта.

Что такое рефинансирование?

Для начала давайте быстренько разберёмся, что вообще такое рефинансирование? Рефинансирование – это перевод кредита из одного банка в другой на более выгодных условиях. Рефинансировать можно любой кредит: потребительский, автокредит, кредит под залог имущества или ипотечный – это как раз наш случай.

Если в двух словах, то вся процедура выглядит следующим образом: заемщик находит нового кредитора с лучшими условиями, заключает с ним договор о рефинансировании, получает от него деньги и гасит текущую задолженность перед старым банком. Всё, теперь у него новые кредитные обязательства перед новым кредитором.

О’кей, с этим разобрались. Теперь разберемся, когда есть смысл делать это самое рефинансирование.

Когда рефинансирование выгодно?

Оформлять рефинансирование стоит в том случае, если Вы хотите изменить условия по действующему кредиту, например снизить процентную ставку, уменьшить сумму ежемесячного платежа или изменить сроки кредитования. Но при этом нужно учесть несколько важных моментов:

  • во-первых, проводить переоформление ипотеки советую только в том случае, если Вы ещё не выплатили половину суммы. А ещё лучше делать это в самом начале (в течение первых трех лет). Дело в том, что именно в первые годы выплачиваются проценты банку, а само тело ипотеки практически не покрывается.
  • во-вторых, процентная ставка должна быть как минимум на 2% ниже изначальной, иначе полученную экономию «съедят» дополнительные расходы. Как минимум заемщику потребуется заплатить банковские комиссии, госпошлину и штраф за досрочное погашение кредита, переоформить страховку. Об этом поговорим дальше, но это нужно иметь в виду.
  • в третьих — отсутствие задолженности и просрочка по платежам. Кредитная история заемщика должна быть безупречна. Даже минимальное отклонение может стать причиной для отказа.

О’кей, теперь мы знаем, что нам нужно и для чего. Пройдёмся по порядку действий.

Сразу хочется отметить, что процесс рефинансирования ипотеки занимает довольно много времени. В среднем на получение и переоформление всех документов уходит от 2 недель до нескольких месяцев. Только на рассмотрение заявки может потребоваться до 1 недели, а на снятие обременения и наложения нового – около 10 дней.

Этапы оформления рефинансирования кредита

Итак, оформление рефинансирования происходит в несколько этапов:

  • выбор банка с оптимальными условиями. Нам важна ставка, сумма кредита и период кредитования;
  • заполнение и подача заявки в выбранную организацию. В данный момент большинство банков рассматривает онлайн – заявки, поэтому лично посещать банк не потребуется;
  • при положительном ответе нужно будет собрать требуемые документы и подписать договор;
  • передача обременения на залоговое имущество в новый банк.

Давайте остановимся на каждом этапе более детально.

Выбираем подходящий банк

При выборе кредитной организации отталкиваться необходимо от нескольких критериев:

  • процентная ставка должна быть как минимум на 2-4% ниже изначальной;
  • у кредитора должна быть доступна нужная сумма и необходимый период кредитования;
  • лучше выбирать вариант с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций;
  • обратите внимание на сроки рассмотрения заявки. Чем они короче, тем быстрее договор будет подписан.

В конце статьи я расскажу о трёх банках, которые предлагает лучшие условия рефинансирования ипотеки на сегодняшний день. Так что читайте статью до конца.

Теперь переходим ко второму этапу.

Заполняем заявку

После того как банк был выбран необходимо подать заявку на рефинансирование ипотеки. Сделать это можно лично посетив офис банка, или заполнив онлайн — заявку на сайте. При подаче заявления указываются следующие данные:

  • фамилия, имя, отчество (ФИО);
  • паспортные данные;
  • контактная информация: номер телефона и электронной почты;
  • желаемая сумма и сроки кредита;
  • информация о рефинансируемой задолженности: размер, процентная ставка, сроки погашения, наличие просрочек;
  • информация о трудоустройстве: размер заработной платы, должность, стаж (общий и на последнем месте работы), наименование организации, и так далее;
  • место жительства и регистрации;
  • информация о залоговом имуществе.

Банк изучит и проверит на правдивость указанную информацию, запросит данные в Бюро кредитных историй и в банке, выдавшем ипотеку ранее, и только после этого примет решение.

Как правило, на рассмотрение заявки уходит от трёх до пяти рабочих дней. При положительном ответе сотрудник банка свяжется заемщикам, сообщит о принятом решении и назначит дату подписания договора.

Теперь переходим к сбору необходимых документов. После того как решение принято заемщику нужно уведомить своего текущего кредитора о предстоящем рефинансировании и приступить к сбору документов для заключения договора с новым банком.

Обязательный перечень документов

  • анкета — заявление на проведение рефинансирования;
  • паспорт Российской Федерации с постоянной регистрацией;
  • договор ипотечного кредитования, включая график платежей;
  • справка об оставшейся сумме выплат;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • документы об уровне дохода: справки с места работы, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
  • документы на залоговую недвижимость: договор купли-продажи, свидетельство о собственности;
  • оценка недвижимости;
  • договор страхования и квитанции об оплате страховой премии;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • квитанции об оплате госпошлины.

В зависимости от банка данный перечень может быть расширен. Собранные документы предоставляются в выбранную кредитную организацию, и подписывается новый кредитный договор.

Передаем обременение в новый банк

После того как старый кредит был погашен, необходимо забрать недвижимость, приобретенную в ипотеку, из залога у старого банка и передать обременение в новый банк. Для этого нужно обратиться в банк, где изначально была оформлена ипотека, с заявлением на выдачу закладной с отметкой об исполнении обязательств.

Затем в МФЦ написать два заявления: одно на снятие обременения, второе — на наложение нового.

На этом всё, все процедуры закончены. Поздравляю, теперь у вас новые, более выгодные условия по ипотечному кредиту!

Возможные проблемы

А теперь давайте пройдемся по основным проблемам, которые могут возникнуть у заемщика в процессе оформления рефинансирования ипотеки:

  • высокие денежные и временные затраты на подготовку документов;
  • необходимость проведения дополнительной оценки недвижимости;
  • штрафы за досрочное погашение долга;
  • длительные сроки переоформления кредита;
  • трудности с переоформлением страховки, особенно если приходится менять страховую компанию.

Но предупреждён — значит вооружён. В некоторых случаях, все эти затраты и проблемы окупаются с лихвой благодаря новым условиям ипотеки.

Самые выгодные банки для рефинансирования

Как я обещал ранее, представляю Вам три банка, которые предлагают одни из лучших условий при рефинансировании ипотеки на данный момент. Это МТС банк, Росбанк и Банк Уралсиб.

Давайте коротко пройдемся по основным условиям и преимуществам предложений от этих банков.

МТС Банк

МТС банк рефинансирование ипотеки

Процентная ставка МТС Банка начинается от 8,8 процентов годовых. Максимальный рефинансируемый ипотечный кредит может составлять 30 миллионов рублей на срок до двадцати пяти лет, при этом минимальная сумма – 1 миллион рублей, а срок — 3 года.

Подать заявку можно онлайн на сайте или в офисе банка. Также есть возможность подать заявление на портале Госуслуг, при этом, как обещает МТС Банк, это повысит шансы на успех на 20%.

Банк Уралсиб

Банк Уралсиб рефинансирование ипотеки

Этот банк предлагает от 300 тысяч до 50 миллионов рублей на срок от 3 до 30 лет со ставкой от 8,79% годовых. Также банк предоставляет возможность провести оценку недвижимости через собственные сервисы экспресс-оценки. Процедура оценки занимает 2 дня, и результат автоматически передается в банк.

Росбанк

Росбанк рефинансирование ипотеки

Сроки рефинансирования здесь от 1 года до 25 лет по ставке от 7,19 процентов годовых. Минимальный размер кредита варьируется: для жителей Москвы он составляет не менее 600 тысяч рублей, для остальных начинается от 300 тысяч рублей. Максимальная сумма не обозначена и устанавливается в индивидуальном порядке.

Желаю удачного рефинансирования и быстрого погашения всех кредитов. Удачи!

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оставить комментарий

* - поля, обязательные для заполнения
Загрузка Google reCAPTCHA