Как формируется кредитная история заёмщика?

classinvest.ru
Как формируется кредитная история заёмщика

При каких условиях банк способен отказать в займе?

  • Сумма потенциального займа является большей, чем 40% общего дохода клиента, берущего кредит (с текущим доходом потенциальный заёмщик вряд ли сможет выплачивать кредит).
  • У заёмщика отрицательная, либо в редких случаях нейтральная, кредитная история.

Если с первым пунктом все понятно, то со вторым неопытному читателю не сразу все становится ясно. Для того чтобы любой мог грамотно разбираться в проблемах при займе у банка стоит четко определиться с термином «Кредитная история» (далее КИ). Это информация про все кредитные действия (за последние 10 лет) свидетельствующая о погашении или открытии полученных заёмщиком кредитов. КИ формируют работники банка отдельно для физических и для юридических лиц.

Что видно в КИ заёмщика?

  • Сколько кредитов, и на какие суммы брал заёмщик;
  • Оценка платёжеспособности и кредитоспособности клиента по прошлым срокам выплат кредитных договоров;
  • Наличие или отсутствие просроченной задолженности, источники погашения, сроки погашения;
  • Штрафные меры, которые банк применил к заёмщику;
  • Перечень всех документов, предоставленных банку клиентом.

Информация о КИ клиента создает, так называемый, кредитный рейтинг – это число, которое способно отобразить возможность выплачивать кредиты.

С помощью кредитного рейтинга банк способен максимально эффективно оценивать качества и потенциальные способности клиента, а так же его привлекательность в банковой сфере. С целью минимизации кредитного риска для банка, с благоприятным заёмщиком оптимизируют условия заключаемого с ним соглашения.

Банк предоставляет возможность клиенту наблюдать за своей кредитной историей. Зачем это нужно?

  • Защита. Повышение защиты лично клиента и его данных от мошенников при попытках последних получить кредит под именем клиента.
  • Удобство. Возможность в любой момент получить информацию о статусе кредитной истории.
  • Безопасность. Клиент может регулярно проверять достоверность и актуальность информации в собственной кредитной истории.

Сотрудники любого банка имеют доступ к информации по любому договору клиента за последние 10 лет.

Когда уже стало понятно, что такое кредитная история, необходимо разобраться с существующими видами.

Существует несколько разновидностей КИ:

  • Положительная КИ. Пример: заемщик следовал условиям договора, и все выплаты совершались в срок. Немаловажное значение здесь придается количеству выплаченных кредитов. Чем больше кредитов у заёмщика, которые выплачивались и погашались, тем положительнее его КИ.
  • Отрицательная история. Пример: рейтинг понижается, если заемщик не выполнил, или иными словами, нарушил условия договора (выплаты не в обусловленный срок, попытки избавится от имущества, полученного в залог).
  • Нулевая (нейтральная) история. Иными словами – чистый лист. Потенциальный заёмщик за последние 10 лет не обращался в банк за кредитами.

Когда обновится КИ?

Согласно законодательству, сотрудники банка обязаны внести информацию о выданном или погашенном кредите в Банковую Кредитную Историю на протяжении пяти рабочих дней с момента обращение клиента к кредитору.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оставить комментарий

* - поля, обязательные для заполнения
Загрузка Google reCAPTCHA