Ипотека на покупку жилья. Ключевые моменты о которых нужно знать

classinvest.ru
Ипотека на покупку жилья. Ключевые моменты о которых нужно знать

Ипотека на жилье – один из самых популярных и относительно доступных способов обзавестись собственной жилой недвижимостью. Накопление необходимой суммы на приобретение квартиры или дома зачастую становится невыполнимой задачей, и в таких случаях обращение в банк является единственным вариантом.

В данной статье предлагается узнать, где взять ипотеку на жилье и как она работает, кому дают ипотеку, а также рассмотреть, какие условия выдвигают банки для заключения ипотечных договоров на приобретение различных видов недвижимости.

Что такое ипотека на жилье и как ее получить в России в 2019 году

Основная информация

Покупка жилья под ипотеку – соглашение между кредитором и заемщиком, предметом которого является предоставление денежных средств на приобретение недвижимости.

Заемщик обязуется потратить деньги исключительно по целевому назначению, указанному в тексте договора, а также вернуть их кредитору в течение согласованного срока с учетом начисленных процентов за пользование.

Приобрести жилье в ипотеку – задача выполнимая, однако в силу различных причин далеко не каждому гражданину банк одобрит поданную заявку.

Ключевые этапы оформления ипотечного договора

Банки кредитуют граждан страны на приобретение различной недвижимости. Это может быть:

  • кредит на первичное жилье;
  • ипотека на строящееся жилье;
  • кредит на недвижимость со вторичного рынка.

В каждом из случаев заемщику придется пройти определенные этапы.

Оценка финансовой возможности

Далеко не каждый банк готов предоставить кредит на жилье без первоначального взноса. Более того, даже если кредитор даст согласие, на заемщика возлагается огромная долгосрочная финансовая нагрузка, поскольку придется выплачивать полную стоимость приобретаемого жилья.

Перед тем, как будет подана заявка на ипотеку, следует четко определить:

  • сумму ежемесячного дохода;
  • оценочную стоимость предполагаемого жилья;
  • какая сумма может быть выделена в месяц на погашение задолженности;
  • сколько заемщик готов внести в качестве первоначального взноса.

[stextbox id=’info’ mode=’css’ shadow=»false»]Важно! В отличие от потребительских кредитов, ипотечный договор носит долгосрочный характер, исчисляемый годами, а в некоторых случаях и десятками лет. По этой причине заемщик должен учитывать возможные изменения финансового положения как в лучшую, так и в худшую сторону.[/stextbox]

В среднем банки устанавливают приемлемые ставки на ипотеку, которые составляю от 9% годовых. Внеся существенную сумму первоначального взноса, заемщик может согласовать минимальные процентные начисления по договору. По этой причине рекомендуется предварительно накопить не менее 15-30% от стоимости выбранного жилья.

Несмотря на то, что банки предлагают ипотечные кредиты в различной валюте, оформлять договор нужно в той денежной единице, в которой заемщик получает доход. Кроме того, периодические колебания курсов валют могут негативно для заемщика повлиять на окончательную сумму выплаты, если оформлен валютный кредит.

Выбор недвижимости

Заемщику нужно определиться, какая именно недвижимость будет приобретаться в кредит. Заявка на ипотеку подается на покупку:

  • частного дома;
  • квартиры;
  • строительство жилья;
  • коттеджа;
  • недвижимости в строящемся многоэтажном доме.

[stextbox id=’info’ mode=’css’ shadow=»false»]Внимание! Участие в долевом строительстве несет в себе огромные риски, поскольку застройщик может в любой момент приостановить или вовсе прекратить возведение дома. Независимо от причин, по которым жилье не будет достроено, выплачивать кредит в любом случае все равно придется.[/stextbox]

Перед тем как оформить ипотеку на вторичное жилье, необходимо удостовериться, что никто не имеет имущественных прав на приобретаемую недвижимость, либо она не находится в залоге у банка или под арестом.

Продавец также должен быть уведомлен заранее, что денежные средства будут перечислены в рамках кредитного договора. По сути, обращаясь в банк за ипотечным кредитом, клиент фактически не получает деньги – они перечисляются собственнику жилья, согласившегося продать недвижимость таким образом

Выбор кредитора

На российском финансовом рынке осуществляет деятельность огромное количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты.

Сегодня нет необходимости лично посещать банки, чтобы ознакомиться с условиями кредитования. Каждая крупная финансовая организация предлагает ознакомиться с ипотечной программой на официальном сайте.

В первую очередь рекомендуется обращать внимание на банки, с которыми уже был опыт сотрудничества, к примеру, оформлялся потребительский кредит или перечислялась заработная плата.

Страхование жилья является одним из немаловажных условий, и заемщику не лишним будет уточнить, на каких условиях оформляется страховой полис.

Сбор документов

Заявка на ипотеку сопровождается установленным банком пакетом документов, в который входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документальное подтверждение официального уровня дохода;
  • копия трудовой книжки (иногда требуется нотариальное заверение);
  • свидетельство о браке либо документ, подтверждающий факт официального расторжения брачных отношений.

Указанный перечень является базовым, и банк вправе затребовать дополнительную документацию в зависимости от вида ипотечного соглашения.

[stextbox id=’info’ mode=’css’ shadow=»false»]Внимание! Если клиент участвует в зарплатном проекте банка, то из списка документов может быть исключено несколько позиций.[/stextbox]

Направление заявки

Подать заявку на выдачу ипотечного кредита можно 2 способами:

  • лично в отделении банка;
  • через официальный сайт кредитного учреждения.

Второй способ пользуется большей популярностью, поскольку на сайте можно сразу ознакомиться с условиями кредитования, а также предоставить информацию о себе в электронной заявке.

Уже на этапе подачи документов банк сможет принять предварительное решение и в случае одобрения — пригласить потенциального клиента на очное согласование условий предстоящего сотрудничества.

Рассмотрение заявки

В среднем, банку требуется 1-2 недели для принятия решения о возможности выдачи ипотечного кредита.

При личном визите заемщик предоставляет установленный банком пакет документов, в том числе и касающийся приобретаемой недвижимости.

[stextbox id=’info’ mode=’css’ shadow=»false»]Важно! Согласие банка на выдачу кредита имеет ограниченный срок действия, составляющий 2-3 месяца. Если в течение указанного срока клиент не оформит договор, то всю процедуру придется пройти заново.[/stextbox]

Кредитная история играет немаловажную роль при принятии решения о возможности выдать кредит. Перед обращением в банк важно заранее позаботиться, чтобы не было непогашенных задолженностей либо просроченных кредитов.

Выбранный объект недвижимости обязательно подлежит оценке, поскольку именно приобретаемое жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Ознакомление с кредитным договором

Банк – финансовая организация, ежедневно заключающая сделки, в том числе и кредитные договора. Для этого используется типовой кредитный договор, применимый ко всем потенциальным заемщикам.

Клиенту банка важно внимательно изучить все существенные условия соглашения, чтобы в последующем не столкнуться с обязательствами, о которых не было известно в период ознакомления с предложением банка.

Любой пункт, особенно прописанный мелким шрифтом, подлежит детальному изучению. Не следует слепо доверять словам кредитного специалиста.

В первую очередь рекомендуется уточнить и изучить:

  • наличие скрытых комиссий и платежей;
  • график погашения с детализацией;
  • стоимость страховки;
  • обязательства заемщика;
  • процентную ставку;
  • сумму первоначального взноса;
  • возможность досрочного погашения кредита.

Идеальным вариантом является получение образца договора на этапе ознакомления с условиями кредитования. Это дает возможность самостоятельно изучить соглашения, а также обратиться за юридической помощью к специалисту.

Если договор изучен и условия устраивают заемщика, можно его подписывать.

Оформление недвижимости

Завершающий этап приобретения жилья – оформление права собственности. После перечисления кредитором денежных средств на счет продавца, новый владелец может приступать к юридической регистрации имущества на себя.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оставить комментарий

* - поля, обязательные для заполнения
Загрузка Google reCAPTCHA