10 причин отказа банка в выдаче кредита

Логотип ClassInvest.Ru
10 причин отказа банка в выдаче кредита

Здравствуйте, дорогие читатели и гости нашего финансового портала! Как Вы знаете, в каждой статье этого раздела сайта ClassInvest.ru мы освещаем темы, которые касаются финансовых услуг: кредиты, кредитные карты и карты рассрочки, онлайн займы, и многое другое.

Сегодня мы остановимся на теме кредитов, а именно рассмотрим ТОП-10 причин того, почему банки отказывают в кредите или выдаче кредитных карт, и расскажем о том, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение заявки на кредит.

Давайте разберемся с тем, как банки рассматривают заявки и принимают решения.

Как банк принимает решения по кредиту

Итак, при сумме кредита или кредитного лимита карты не более чем в 50000 рублей чаще всего заявки рассматриваются в автоматическом режиме при помощи скоринговой программы, которая анализируют анкету заемщика и присваивает ему определённое количество баллов.

Оценивается каждый раздел заявления: пол, возраст, место жительства и работы, стаж на последнем месте работы, размер зарплаты и прочее. Например, если возраст заемщика равен 18-20 годам, ему присваивается примерно 8 баллов, а если 30-35 лет — уже 40 баллов. И так в каждом разделе. Далее, исходя из количества полученных баллов, принимается решение. При достижении проходного порога заявка одобряется. Если баллов не хватает, в кредите отказывают.

В том случае, когда сумма кредита превышает 50000 рублей, заявки рассматриваются кредитным экспертом банка, который тщательно проверяет всю полученную информацию. При проверке специалист банка запрашивает кредитную историю потенциального заемщика, проверяет его на наличие долгов и просрочек, созванивается с работодателем клиента, запрашивает информацию с места работы и многое другое.

Далее, давайте перейдем к причинам, из-за которых банк может отказать в выдаче кредита или кредитки.

Причины отказа в выдаче кредита

  • Плохая кредитная история. Это самая частая причина отказа в кредите. Банк при проверке заемщиков в обязательном порядке запрашивает информацию в бюро кредитных историй (БКИ), в которое поступает полная информация о ранее взятых кредитных обязательствах. Бюро выдает все данные о заемщике: сколько он имеет действующих обязательств, пропускала ли даты платежа, имеется ли просрочка и так далее.
  • Наличие кредитных обязательств перед другими организациями. Если у гражданина уже есть несколько кредитов или карта с кредитным лимитом, которыми он регулярно пользуется, то банк может отказать по причине высокой долговой нагрузки на заемщика. Платежи по кредитам не должны превышать 50% от суммы заработной платы или общего дохода.
  • Наличие «небанковских» долгов. В банке при оценке заемщика изучают его платежную дисциплину. Они проверяют следующее: есть ли долги по коммунальным платежам, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженности по алиментам, налогам, и тому подобное.
  • Неподходящий возраст. Чаще всего, банки оформляют кредит наличными заемщикам от 21 года до 60 лет. Граждане младше 20 лет часто не имеют постоянного источника дохода и являются неплатежеспособными.
  • Отсутствие кредитной истории. Как ни странно, это тоже может стать причиной отказа. Если клиент ранее не получал кредит или заем, банк не может оценить его ответственность и платежеспособность. Как правило, новичкам выдаются только небольшие суммы.
  • Несоответствие стандартным требованиям банка. Каждая кредитная организация предъявляет свои минимальные требования к клиентам, например: возраст от 21 года, гражданство Российской Федерации, наличие постоянной регистрации в регионе расположения Банка, наличие стационарного рабочего телефона, и тому подобное.
  • Наличие судимости. Если потенциальный заемщик имеет судимость или открытый условный срок, банк гарантированно дает отказ.
  • Недееспособность заемщика или наличие у него заболеваний психологического характера. Банк не рискует выдавать деньги таким гражданам, так как они могут заявить, что подписывали документы в неадекватном состоянии, и суд признать договор недействительным.
  • Маленький трудовой стаж. Стаж показывает стабильность и способность заемщика платить по кредиту. Чем больше стаж, тем больше вероятность того, что клиент продолжит работать в этом месте, и будет способен погашать платежи. Заемщики, работающие менее трёх месяцев, или вовсе часто меняющие место работы, доверия не вызывают.
  • Предоставление недостоверной информации. Личные данные клиента проверяет служба безопасности банка и при обнаружении информации, указанной неправильно или недостоверно, просто закрывают заявку и отказывают в кредите.

Примите во внимание то, что умышленное указание информации, которая не подтверждается (например, размер зарплаты у вас 30000 рублей, а в заявлении Вы указали 40000 рублей), может расцениваться как мошенничество.

Итак, основные причины отказа в кредите мы рассмотрели. Теперь давайте узнаем, что сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки на кредит.

Стоит сразу отметить, что заемщик, который хочет оформить кредит, должен иметь официальное трудоустройство и по запросу способен представить справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Если нет жестких причин для отказа в кредите, таких как наличие просрочек, судимости или несоответствие требованиям банка, одобрение заявки можно получить, придерживаясь следующих простых правил.

Правила заполнения заявки на кредит

  • При заполнении заявки указывайте только правдивую актуальную информацию и тщательно проверяйте всё на ошибки или опечатки.
  • Не запрашивайте слишком большую сумму, особенно при первом обращении. Сумма ежемесячных взносов не должно превышать 45% от суммы заработной платы.
  • Перед подачей заявления проверьте и закройте все непогашенной задолженности, включая коммунальные платежи.
  • Проверьте, попадаете ли Вы под минимальные требования банка (возраст, стаж, размер дохода, и так далее). Найти эти требования можно на официальном сайте финансовой организации.
  • Соберите и предоставьте полный пакет документов: паспорт, второй документ, подтверждающий личность, копия трудовой книжки, военный билет (для мужчин), справки о доходах, СНИЛС, ННН.

Наличие вклада или депозитов в банке, зарплатного или пенсионного счёта, на которые регулярно поступают платежи, также могут сыграть на руку заемщику и сгладить небольшие проблемы, возникшие, например, с кредитной историей.

Спасибо за внимание! Пишите свои вопросы в комментариях. А я с Вами на этом прощаюсь, желаю большие зарплаты и быстрого погашения всех кредитов. Удачи!

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Оставить комментарий

* - поля, обязательные для заполнения
Загрузка Google reCAPTCHA