Синдицированный консорциальный кредит

Синдицированный консорциальный кредит

Развитие и эффективное функционирование крупного бизнеса в стране часто нуждается в серьезной финансовой поддержке. Многим крупным компаниям становятся необходимыми ссуды, суммы которых превышают финансовые возможности любого отдельно взятого банка. Поэтому для предоставления крупных займов банки объединяют финансы, а клиент получает синдицированный (консорциальный) кредит.

Что такое синдицированное кредитование?

Синдицированное кредитование представляет собой разновидность банковской кредитной помощи, предоставляемой заемщику со стороны банков, вступающих во временный синдикат и объединяющих собственные финансовые ресурсы. В связи с тем, что в кредитовании принимают участие несколько банков, сумма займа, доступная заемщику, существенно увеличивается и может составлять иногда даже порядком десятков миллионов долларов.

Важно обратить внимание, что синдицированный кредит не является отдельным видом кредитования. Банки могут объединять финансы с целью предоставления торговых или корпоративных кредитов, открытия кредитных линий, осуществления финансирования новых проектов, лизинговых операций и т. д.

По срокам кредитования синдицированная кредитная помощь относится к категории среднесрочных займов. Как правило, более длительные сроки (до 5 лет) финансирования предусмотрены по долларовым кредитам. Кредитование в рублях осуществляется на менее продолжительный период (до 1-3 лет).

Механизм работы.

Система синдицированного кредитования предполагает формирование единого консорциума банков-кредиторов. Среди них в обязательном порядке выделяется один банк-администратор, координирующий всю работу.

В сферу его обязанностей входит:

- ведение переговоров в отношении составления кредитного договора;

- урегулирование спорных вопросов;

- обеспечение подготовки и передачи заемщику кредитных средств;

- контроль предоставления финансовой помощи, а также её использования заемщиком.

Доля средств, предоставляемых заемщику от каждого банка-участника консорциума, устанавливается с учетом определенных нормативов, исчисляемых в процентах от общей суммы уставного капитала, приходящихся на одного заемщика. Предоставить кредит выше процентного максимума банк не имеет права.

Консорциум банков предполагает не только объединение финансовых возможностей, но и пропорциональное распределение рисков, связанных с оказанием крупной кредитной поддержки. Заемщик имеет право влиять на выбор банков-участников консорциума. При желании он может исключить некоторых инвесторов из списка кредиторов.

Преимущества и недостатки.

Использование синдицированного кредитования предполагает для заемщика целый перечень преимуществ:

1. Возможность использовать ограниченную финансовую поддержку нескольких банков для удовлетворения крупных финансовых потребностей.

2. Сокращение финансовых затрат и времени на оформление синдицированного кредита в сравнении с затратами, которые повлечет оформление нескольких кредитных займов на необходимую сумму, но в разных банках.

3. Заемщик, который успешно справляется с кредитными обязательствами по консорциальному кредиту, создает себе положительную кредитную репутацию, открывающую в дальнейшем доступ к финансовой поддержке со стороны внутренних и внешних инвесторов и кредиторов.

4. Возможность получить кредит без обеспечения и без указания целевого направления для использования средств.

5. Комплексное согласование условий финансирования между всеми партнерами открывает заемщику доступ к эффективному использованию полученной финансовой помощи.

Среди недостатков синдицированного кредитования можно назвать:

1. Длительный срок решения вопроса о кредитовании, затягивающийся до 2-3 месяцев.

2. Отсутствие квалифицированных банковских специалистов, готовых взяться за сопровождение сделки синдицированного кредитования.

3. Сложная процедура оформления документов и сопровождения кредита.

4. Небольшой срок финансирования, который создает сложности с возвратом крупного займа.