Кредитование. Сколько россияне должны банкам

Кредитование. Сколько россияне должны банкам

Сегодня граждане России должны банкам 10 трлн., рублей. Более половины от этой суммы относится к задолженностям по нецелевым займам, многие из которых были выданы по ставкам от 25 до 89%. Если учитывать, что в стране проживает 60 млн., человек, то в среднем каждый, кто, хоть раз получал кредит, должен банкам около 130 000 рублей. Конечно, это не такой уже большой долг, в других странах на плечах каждого жителя лежит и более тяжелый кредитный груз. Но все же проблемы есть. Ну, во-первых. Россияне стали сильно зависимыми от кредитов, так как практически каждый гражданин имеет на руках до пяти кредитов, а это уже не мало. Во-вторых, если в мировой экономике начнутся проблемы, то наши заемщики по полной программе на себе испытают все неприятности.

ЦБ не доволен росту розничного кредитования

Руководство ЦБ высказало свое недовольство по поводу того, что розничный кредитный портфель растет слишком быстро. Так в 2012 году объем выдачи банковских нецелевых займов вырос почти на 50%, в 2013 году рост оказался чуть скромнее, около 38%.

ЦБ уверены в том, что для обеспечения нормальной работы банковской системы, нужно добиться того, чтобы к середине 2014 года, рост замедлился и не превышал планку 25%, а к 2016 году рост должен стать еще меньше, не более 15%.

Также ЦБ отмечают, что структура кредитного портфеля должна быть кардинально пересмотрена. Так в 2010-12 годах, приоритетом для банков были предоставления нецелевых займов наличными, так как этот кредитный продукт приносил максимальную прибыль. Однако в 2013 году ЦБ настоял пересмотреть кредитную политику и более активно предлагать гражданам автокредиты, ипотеку, целевые и нецелевые займы с обеспечением. Что касается необеспеченных займов и кредитных карт, то ЦБ рекомендует выдавать их только участникам заработных проектов и своим вкладчикам. А вот клиентам, которые не могут подтвердить свою кредитоспособность просто отказывать в выдаче займа.

Такое ужесточение кредитной политики ЦБ объясняет ростом количества граждан с высокой закредитованностью, а также по причине ухудшения платежной дисциплины заемщиков.

Советы экспертов

Эксперты рекомендует гражданам не подавать заявку на новый кредит, если он еще не рассчитался со старым. Конечно, многим по карману выплачивать два кредита, максимум три, но все же больше брать не стоит.

Наши чиновники уже поговаривают о том, что в стране назревает кризис и что осенью этого года Россия может войти в рецессию. Это означает рост безработицы, замораживание заработных плат. Если вдруг человек останется без работы, а у него на руках будут не выплаченные кредиты, но проблемы просто усугубятся. Но, а если на руках не один, а сразу пять кредитов, то проблемы увеличатся в несколько раз. И если договорится с одним банком об отсрочки как-то еще возможно, то с пятью сразу вряд ли получится. Тем более что банки сразу передают долги коллекторам, и когда начнут атаковать сразу с пяти сторон, то о спокойной жизни можно просто забыть.

Поэтому, выплачивать сразу несколько кредитов, это прямая дорога в долговую яму. Конечно, можно надеется, что все обойдется, а ваши доходы позволяют выплачивать все долги. Но все же в случае возникновения финансовых трудностей, проблем избежать не получится.

Конечно, в такой ситуации виноваты, как и сами заемщики, которые не знают меры, но и сами банки, которые дают согласие на выдачу займа, зная, что у клиента уже имеются кредиты в других банках. Особенно, в последнее время банки активно взялись за пенсионеров, предлагая им специальные программы. Также абсурд со стороны банков отмечен в выдаче направо и налево кредитных карт. Поэтому не стоит поддаваться на маркетинговые хитрости банков, и если больше 40% от ваших доходов уходит на погашение займов, то от новых кредитов лучше отказаться.