Кредит с аннуитетными платежами: какая схема досрочного погашения более выгодная

Кредит с аннуитетными платежами: какая схема досрочного погашения более выгодная

Когда заемщик оформляет кредит, то в банке ему вместе с договором выдается график платежей, на основании которого он должен вносить ежемесячно определенную сумму денег.

И в случае наличия у заемщика свободных денежных средств, он старается погасить досрочно часть кредита, то есть внести сумму большую, нежели прописана в графике платежей.

При внесении большей суммы банки производят перерасчет задолженности и выдают новый график. Этот график может быть составлен таким образом, что сумма ежемесячных взносов останется как и была при подписании договора, а вот период кредитования будет меньше. А может быть, составлен так, что сумма ежемесячных выплат будет уменьшена, а срок кредита не изменится.

По закону заемщик имеет полное право вернуть досрочно заемные средства без каких-либо комиссий и штрафов со стороны банка. Но он должен заранее оповестить банк в письменном виде о том, что планирует погасить определенную часть или весь кредит досрочно.

Когда клиент планирует погасить полную сумму кредита досрочно, лучше заранее обратиться в банк и уточнить размер задолженности, чтобы впоследствии не было никаких проблем и долгов.

Если клиент планирует погасить часть долга досрочно, то возможно уменьшить основной долг и следовательно, сумму переплаты.

Досрочное погашения займа, в случае если заемщик согласен на уменьшении ежемесячных взносов, но при этом оставить срок кредитования неизменным, является выгодным для тех, кто планирует уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. То есть после уплаты очередного платежа у заемщика останется больше средств на потребительские нужды. Но так как срок кредитования не изменяется, то в итоге переплата будет больше.

Досрочное погашения займа, когда заемщик согласен на изменение срока кредитования в сторону его уменьшения, при прежнем размере ежемесячных взносов, выгодно тем, кто хочет быстрее избавиться от долгов. То есть вносить заемщик будет ту же сумму, но срок уже будет меньше. При этом и переплата будет меньше.

Кредитные учреждения применяют на практике две схемы досрочного погашения кредита. Иногда они предлагают клиенту самостоятельно выбрать подходящий вариант, а иногда выбор схемы зависит от политики работы банка.