Как влияют экономические проблемы в стране на кредитование граждан

Как влияют экономические проблемы в стране на кредитование граждан

Российская экономика переживает трудные времена. Со всех сторон Запад давит санкциями. Это не может не отразиться на благосостоянии граждан. Цены растут. Уровень реальных доходов населения несколько снизился.

Потребительское кредитование

Влияют ли экономические проблемы в стране на кредитование граждан? Конечно, да! Получить потребительский заем на относительно выгодных условиях становится сложнее. Однако это не останавливает население, сильного сокращения спроса в секторе потребкредитования не наблюдается. Если где и происходит сокращение выдачи займов, то это связано с политикой конкретного банка. Дело в том, что за последние десять лет кредитные организации серьезно нарастили свой кредитный портфель. Наблюдался бум выдачи потребительских займов. Сейчас банки могут немного это дело спустить на тормоза, чтобы реально оценить свой кредитный портфель, потенциальные риски. Кроме этого, банки могут изменить правила оценки заявок, чтобы более точно выявлять некачественных потенциальных заемщиков.

Сегодня кредитные организации выдают высокопроцентные потребительские займы практически всем желающим. Естественно, это не может вечно продолжаться. Заемщики не справляются с нагрузкой, уровень просроченной задолженности растет большими темпами. Если будет перейдена критическая полоса, большой процент заемщиков не сможет обслуживать свои долги, то это может стать катастрофической проблемой для многих банков.

Действия Центробанка

Регулятор работает над данной проблемой, старается направить банки в нужное русло – вести свой бизнес менее рискованными способами. На сегодняшний день повышаются требования к кредитам, банковским учреждениям становится невыгодно оформлять клиентам низкокачественные займы. Тем не менее замедление темпов роста в экономике приводит к тому, что становится необходимо увеличить объемы кредитования, поскольку это поможет подтолкнуть производство.

Страхование кредита поможет избежать заемщику негативных последствий

В действительности страхование призвано поддерживать кредитование. Ведь если банковские клиенты будут занимать твердую позицию в том, что свои кредитные обязательства нужно подкреплять страховкой, то и проблем с возвратом при возникновении таких трудностей, как болезнь или потеря работы, значительно поубавится. Однако трудность в том, что многие российские заемщики воспринимают страховку кредита, как дополнительную комиссию, навязанную кредитором, который желает «срубить» с клиента побольше денег. Но это актуально для мелких займов. Зачем оформлять страховку, когда покупаешь миксер или телефон? Это действительно невыгодно. Тем не менее у многих кредитных организаций пункт о страховке товара изначально включен в типовой договор по POS-кредитам. Так что, покупая в кредит микроволновку, придется заплатить страховку, поскольку она будет включена в стоимость товара. Менеджеры обычно умалчивают об этом факте. В общем, перед тем как купить что-то в кредит, нужно внимательно ознакомиться с кредитным договором.

Хотя многие недоверчиво относятся к страхованию, есть случаи, когда оно даже очень кстати. Это автогражданская ответственность. Так что сама по себе страховка – это дело хорошее. Если потенциального заемщика не устраивают условия, то всегда можно обратиться в другой банк, выбрать для себя более приемлемый вариант. Тем более что в предложениях недостатка нет. Финансово подкованный заемщик понимает, что при покупке страхового полиса он несколько сэкономит на стоимости займа. Это объясняется тем, что страховые риски для финансовой организации будут ниже, следовательно, для заемщика кредит – дешевле.

В кризис количество должников увеличивается

Кредитные организации стараются привлекать новых клиентов, что не всегда просто. Качественные заемщики, имеющие определенный опыт, серьезно подходят к выбору очередного кредитного продукта, используют услуги кредитного брокера. Банки предлагают свои услуги широкой аудитории. Кандидаты, которые не смогли пройти проверку, отсеиваются. Но все равно через банковское решето проскальзывают некачественные клиенты, которые со временем пополняют ряды должников. В кризис количество таких граждан обычно увеличивается.

Несладко в кризис и тем заемщикам, которые параллельно обслуживают несколько кредитов. Тех, кто не осиливает возложенные на себя обязательства, ждет долговая яма. Даже после того, когда кризис отступит, и экономика спокойно вздохнет, должники будут в незавидном положении. Все, что они натворили, обязательно будет зафиксировано в их личной кредитной истории. Следовательно, если возникнет нужда в займе, получить его будет сложно.



Alehandro ответить
2017-02-09 - 22:09
Проблемы в стране влияют не только на количество должников, но и на объем кредита. Многие берут деньги "до зарплаты", рассчитывая, что быстро расплатятся. Отсюда и такой ажиотаж среди мини кредиторов, которые открывают свои точки уже везде и всюду, чтобы поймать свой куш. О невыгодности этого предприятия можно поспорить.
gergert ответить
2017-02-09 - 21:56
Вообще ситуацию надо оценивать с двух сторон. Для банка увеличение кредитов с большими процентами  это  плюс, но с большим риском невозврата. Для потребителя же надо попробовать в состоянии кризиса именно задуматься о целесообразности кредита.
PaZan ответить
2017-02-09 - 21:44
Конечно влияют негативно, ведь теперь многие просто-напросто не уверены смогут ли они отдать кредит. Да и банки теперь будут тщательней проверять заемщиков. Но все таки услуга будет пользоваться своим спросом. Надеюсь на скорую стабильность, которая придаст уверенности гражданам в их финансовой стабильности.