Функции кредитного комитета

Функции кредитного комитета

Банковским клиентам в процессе получения кредита нередко приходится сталкиваться с термином «кредитный комитет», однако при этом практически никто из потенциальных заемщиков не представляет себе, что это за "секретная организация" и в чём заключаются ее функции. Попробуем осветить этот вопрос.

Обычно, под кредитным комитетом подразумевается внутренняя банковская комиссия, занимающаяся такими вопросами, как принятие решения о выдаче кредитных средств тому или иному заемщику, а также определение условий кредитования в каждом конкретном случае.

Именно действия кредитного комитета во многом определяют политику банковского учреждения. Как правило, в обязанности кредитной комиссии входит:

1. Принятие решение о распоряжении кредитными ресурсами банковского учреждения. Речь идёт об определении целесообразности их размещения.

2. Разработка методик решения сложностей с проблемными займами, в том числе создание схем рефинансирования и реструктуризации подобных кредитов.

3. Определение платежеспособности потенциального заемщика и установление для него соответствующего кредитного лимита;

4. Разработка действенных методик оценки кредитоспособности потенциальных клиентов;

5. Утверждение порядка совершения кредитных операций путем составления нормативных актов и т. д.

Приказ о создании кредитного комитета может издать исключительно правление банка, оно же назначает председателя комитета и выдвигает кандидатуры на роль его членов. Чаще всего комитет представлен руководителями отделов банка и ведущими кредитными специалистами.

При рассмотрении кредитной заявки кредитный комитет действует следующим образом: сначала кредитный менеджер, принявший заявку от клиента, представляет комиссии досье, собранное на потенциального заемщика. Помимо анкетных данных, представленных самим заемщиком, в данном досье находятся заключения от юридического отдела (подтверждающего юридическую грамотность оформления представленных клиентом бумаг), службы безопасности (проверявшей возможного клиента по базам данных) и кредитного отдела.

На основании изучения данного досье кредитным комитетом выносится решение о кредитоспособности потенциального заемщика, а затем члены комитета голосованием определяют, имеет ли смысл выдавать кредит рассматриваемому кандидату или нет.