Перестрахование. Виды и особенности

Перестрахование. Виды и особенности

На финансовом рынке существует такая услуга, как перестрахование. На первый взгляд достаточно непонятная процедура, ведь фактически страхуется договор страхования. Это проводится лишь по одной очень важной причине – риск настолько велик, что его пытаются распределить между несколькими страховщиками. Договор перестрахования помогает сделать рентабельной, эффективной и финансово-выгодной страховую деятельность, а также сбалансировать страховой портфель.

Перестрахование – это вторичное страхование, условия которого детально описаны в контракте. Перестраховщик берет на себя обговоренную долю риска, и при возникновении страхового случая он обязуется выплатить своему перестрахователю определенную сумму компенсации.

Понятное дело, что перестрахование должно быть экономически аргументировано, так как чрезмерное привлечение перестраховочных компаний негативно влияет на финансовый рынок. Противоположной является ситуация, когда страховщик ошибочно минимизирует уровень риска, пренебрегая услугами перестрахования, и не в силах выполнить все финансовые обязательства по страховому договору.

Перестраховочная защита дает возможность участникам сделки получить максимальный доход от операции, и зачастую такая защита является одним из преимуществ при выборе страховой компании. С помощью данной страховой услуги страховщик может кардинально расширить свой перечень рисков, с которыми такая компания работает. Страховой бизнес в таком случае рекордно минимизирует возможные убытки и финансовые потери, а также достигает баланс своего страхового портфеля.

Перестрахование можно разделить на несколько видов:

1. Активное или пассивное – зависит от занимаемой роли перестраховщика.

2. Пропорциональное или непропорциональное – в зависимости от распределения риска между участниками, ведь соотношение может быть как 50%/50%, так и 80%/20%.

3. Факультативное и договорное. Первое означает, что перестрахователь направляет своему перестраховщику слип. Это документ, в котором указывается наименование передающей компании, описание риска, уровень денежного удержания, страховая сумма и т. д. Главным недостатком такого вида услуг является то, что перестраховщик не имеет точных обязательств по принятию таких рисков «в работу». В случае возникновения страхового инцидента может оказаться, что контракт, в части денежного возмещения, удовлетворен лишь частично. В отличие от факультативного, договорное перестрахование носит обязательный характер.

Сострахование и перестрахование помогает достичь финансовой устойчивости страхового рынка.