ДСЖ – уникальный финансовый инструмент

ДСЖ – уникальный финансовый инструмент

В европейских странах и в Америке накопительное, или как его ещё называют, долгосрочное страхование, возникло гораздо раньше, чем в России. Это сказалось на восприятии самой идеи накопительного страхования.

Своеобразие менталитета, так же послужило тормозом в развитии этого направления в России. Но меняются времена, приоритеты, и очевидность преимуществ этого финансового инструмента, перед традиционными видами накопления, делают ДСЖ (добровольное страхование жизни) всё более популярным способом создания резервного капитала.

Рассмотрим, для сравнения, несколько традиционных инструментов вложения денег. Для начала определимся с критериями, которыми будем оценивать способы инвестирования.

Основными являются: надёжность, доходность, ликвидность. Оценивать будем по пятибалльной шкале.

Надёжность.

Банк – 4 балла (вероятность банкротства)

Недвижимость – 4 балла (риск утраты объекта, в результате природных катаклизмов, военных действий, техногенных катастроф)

Ценные бумаги – 3 балла (факторы риска, на которые, игрок не может повлиять)

Добровольное страхование жизни – 5 баллов (ни одного факта отзыва лицензии или ухода с рынка)

Доходность.

Банк – 4 балла (средний % доходности)

Недвижимость – 5 баллов (стабильный рост в долгосрочной перспективе)

Ценные бумаги – 5 баллов (при высокой степени риска)

Добровольное страхование жизни – 4 балла (средний % доходности)

Ликвидность.

Банк – 4 балла (в случае смерти вкладчика, наследники, смогут вступить в права через 6 месяцев)

Недвижимость – 3 балла (заниженная цена, в случае срочности продажи объекта)

Ценные бумаги – 4 баллов (достаточная ликвидность, при диверсифицированном портфеле).

Добровольное страхование жизни – 5 баллов (гарантированный срок выплаты - 14 дней)

И ещё для большей наглядности, рассмотрим два примера инвестирования средств, в различные инструменты.

Первый молодой человек, в возрасте 25 лет решил накопить к своему 45-летию 20 000$, при ежегодном взносе 1000$ . В качестве инструмента накопления, он выбрал банк.

Второй молодой человек, при той же целевой сумме и ежегодном взносе, выбрал в качестве инструмента страховую компанию.

Заключив договора и уплатив по первому взносу, молодые люди отправились в путешествие.

Случилось несчастье – оба молодых человека погибли в результате авиакатастрофы.

Что в этом случае получают наследники погибших?

Наследники первого молодого человека, получают по истечении 6 месяцев, сумму единственного взноса, т.е. 1000$, с небольшой капитализацией, за минусом налога на наследство.

Наследники второго погибшего, получают 20 000 $ c инвестиционным приростом, через 14 дней после предоставление в компанию документов о страховом случае.

Выгода использования страхового инструмента очевидна. Комментарии излишни.