Страховая премия - что это и для чего?

Страховая премия - что это и для чего?

Страховая премия – это стоимость услуги страхования, которую получает страховая компания. Эти деньги платит страхователь (выгодоприобретатель) в соответствии с условиями, закрепленными в страховом договоре. Если он отказывается платить рассчитанную сумму, договор с ним может быть расторгнут в одностороннем порядке. Страховую премию можно вносить единовременно, либо можно выплачивать в рассрочку. Ее размер главным образом зависит от вида и цели страхования.

Виды страховых премий

Существует два основных параметра для классификации премий:

1. Целевое назначение;

2. Чувствительность к поведению риска.

По целевому признаку страхование премии бывают следующих типов:

1. Рисковые премии - это денежные суммы, необходимые для компенсации вероятных рисков страховщика. Эти суммы зависят от того, насколько возможно наступление тех или иных страховых событий.

2. Сберегательные премии - встречаются при страховании жизни. Используются в конце срока страхования для компенсации платежей выгодоприобретателя.

3. Премии нетто - формируются для покрытия совокупного объема платежей по договору страхования на требуемый период времени.

4. Премии брутто - это премия нетто плюс надбавка, это могут быть рекламные расходы или ряд прочих.

В зависимости от чувствительности они бывают фиксированные и натуральные. В первом случае на сумму платежа время не влияет, во втором она может корректироваться в зависимости от поведения рисков.

Для чего нужна страховая премия

Поскольку страховая премия отражает в первую очередь возмездный характер сделки и является стоимостью услуги, которая оказывается в рамках обязательного или добровольного страхования, то основными целями для ее формирования являются:

- Покрытие возможных претензий, которые могут возникать в рамках действия страхового договора;

- Образование резервов;

- Обоснование всех расходов по ведению дел;

- Гарантия прибыли компании-страховщика.

Размер премии индивидуален по каждому отдельному случаю и у каждой компании своя методика расчета рисков и свои страховые тарифы. Страховой тариф - это ставка, которую взимают с единицы страховой суммы. Тарифы бывают собственной разработки или могут быть установлены органами страхового надзора. Кроме этого в расчете участвует страховая сумма и различные коэффициенты.

Возврат страховой премии возможен в случае, когда договор был расторгнут досрочно. Для того чтобы вернуть часть премии нужно будет обратиться в страховую компанию, написав соответствующее заявление на ее получение.